根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定，保险诈骗罪是指投保人、被保险人或者受益人，以非法获取保险金为目的，采取虚构保险标的、编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度、故意造成保险事故等行为，骗取保险金，数额较大的行为。

在保险诈骗的共同犯罪中，不仅直接实施诈骗行为的主犯构成犯罪，提供帮助的从犯同样需要承担刑事责任。目击者通过调换物证、伪造现场等方式为骗保行为提供帮助，属于保险诈骗罪的帮助犯，构成共同犯罪。

 

在保险理赔实务中，伪造骗保现场、调换物证以帮助他人骗取保险金的行为时有发生。这类行为不仅破坏了保险市场的诚信秩序，还可能涉及严重的刑事犯罪。那么，目击者为帮他人获得巨额保险调换物证，究竟该如何定性？

 

【核心法律依据：保险诈骗罪的共犯认定】

 

根据《中华人民共和国刑法》第198条第4款规定：“保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。”

该条款属于“注意规定”，而非“法律拟制条款”。这意味着：

1. 立法目的：提醒司法人员在处理此类案件时，不能孤立地将调换物证的行为认定为其他罪名（如提供虚假证明文件罪），而应结合其帮助骗保的本质，认定为保险诈骗罪的共犯；

2. 适用范围：不仅限于鉴定人、证明人、财产评估人，只要其他人员的行为符合“故意帮助他人实施保险诈骗”的核心特征，均可按共犯处理。

 

 

【目击者调换物证行为的定性逻辑】

 

结合司法实践，目击者调换物证的行为能否认定为保险诈骗罪共犯，需从以下三方面综合判断：

（一）主观层面：是否存在“帮助骗保的故意”
 

目击者必须明知他人存在骗保意图，且自身具有“协助骗取保险金”的主观故意。若仅是因疏忽或受蒙骗而调换物证，不构成犯罪；但若明知事故真实情况与骗保需求不符，仍主动参与，即满足主观要件。

典型案例参考：某案中，目击者明知投保人系酒后驾车导致事故（属于保险免责情形），却帮助其调换车辆碰撞物证，伪造“非酒驾事故”现场，最终被认定为具有帮助骗保的故意。

（二）客观层面：是否实施“实质帮助行为”
 

调换物证属于“伪造保险事故证明文件”的核心手段，直接为骗保提供了关键条件，具体表现为：

● 改变事故性质：如将“酒驾事故”伪造为“正常行驶碰撞”；

● 夸大损失程度：如替换受损部件，虚增维修费用；

● 隐瞒免责事实：如调换能证明“第三方责任”的物证，使本应由第三方承担的费用转嫁至保险公司。

这类行为直接干扰了保险公司的事故调查，为骗保创造了客观条件，符合“为他人诈骗提供条件”的客观要件。

（三）因果层面：行为与骗保结果是否存在关联
 

需证明调换物证的行为与骗保结果之间存在因果关系，即若无该行为，保险公司可能不会理赔或理赔金额会大幅降低。若调换的物证对骗保无实质影响（如替换无关紧要的非关键物证），则可能不构成犯罪，但仍需承担民事赔偿或行政处罚责任。

 

 

【可能涉及的法律后果】

 

根据行为的严重程度，目击者可能面临以下法律责任：

（一）刑事责任：按保险诈骗罪共犯处罚
 

1. 量刑标准：

○ 骗保数额较大：处5年以下有期徒刑或拘役，并处1-10万元罚金；

○ 骗保数额巨大或有其他严重情节：处5-10年有期徒刑，并处2-20万元罚金；

○ 骗保数额特别巨大或有其他特别严重情节：处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处2-20万元罚金或没收财产。

2. 共犯责任划分：目击者通常被认定为帮助犯，根据其在共同犯罪中的作用（如是否主动策划、是否收取好处费等），可能从轻或减轻处罚，但需与其他犯罪人共同承担刑事责任。

（二）行政责任：退回骗保资金+罚款
 

根据《中华人民共和国社会保险法》第88条规定，以伪造证明材料等手段骗取保险金的，由社会保险行政部门责令退回骗取的保险金，并处骗取金额2-5倍罚款。即使未构成刑事犯罪，也需承担行政责任。

（三）民事责任：赔偿保险公司损失
 

若骗保行为导致保险公司实际支付保险金，目击者需与其他共犯共同承担民事赔偿责任，赔偿保险公司的全部损失（包括已支付的保险金及调查费用等）。

 

 

【风险防范建议】

 

为避免卷入保险诈骗犯罪，公众需注意：

1. 坚守诚信底线：不参与、不协助任何伪造现场、调换物证等行为，即使出于“帮忙”或“人情”；

2. 及时举报可疑行为：若发现他人存在骗保意图或已实施骗保行为，应向保险公司或公安机关举报；

3. 咨询专业律师：若已卷入相关案件，应尽快寻求专业刑事辩护律师的帮助，维护自身合法权益。

 

保险诈骗不仅损害保险公司利益，更会破坏社会诚信体系，最终害人害己。目击者调换物证帮助骗保，绝非“小事”，而是可能触犯刑法的严重行为。法律红线不可碰，诚信守法是根本。在面对类似情况时，务必保持清醒，切勿因一时糊涂而承担终身法律责任。

 

保险制度建立在最大诚信原则基础之上，保险欺诈不仅损害保险公司的利益，更破坏了整个保险行业的稳健运行，最终将导致所有投保人利益受损。法律对保险欺诈行为始终保持零容忍态度，任何参与其中的个人都将面临严重的法律后果。我们提醒广大群众，务必坚守法律底线，切莫因一时之念，付出惨痛代价。